Simulatore di accumulo per polizze di risparmio

Questo simulatore è pensato per chi sta valutando una polizza vita con componente di risparmio o investimento (per esempio rivalutabile o multiramo) e vuole capire l'ordine di grandezza del capitale accumulato. Non calcola il premio di una polizza di puro rischio, per la quale conta il capitale assicurato e non il rendimento.

Come si usa. Inserite un eventuale versamento iniziale, il versamento mensile, un rendimento annuo lordo ipotizzato, la durata e l'aliquota di imposta sui rendimenti. Il 26% proposto è un valore illustrativo che riflette l'aliquota ordinaria sulle rendite finanziarie; la tassazione effettiva di una polizza dipende dalla sua composizione e va verificata sul contratto e con l'Agenzia delle Entrate.

Formula. Il valore finale lordo si ottiene capitalizzando ogni mese il saldo al tasso mensile equivalente e aggiungendo i versamenti. Il rendimento lordo è la differenza tra valore finale e totale versato; l'imposta si applica a questa differenza.

Esempio illustrativo. Con 5.000 euro iniziali, 200 euro al mese per 15 anni e un rendimento ipotizzato del 2% annuo, il capitale supera di poco i 60.000 euro lordi a fronte di 41.000 euro versati; l'imposta riduce il rendimento. I numeri sono solo un esempio.

Limiti. Il simulatore non include costi di caricamento, costi di gestione, costi delle garanzie, bollo, rendimenti variabili né penali di riscatto: nella realtà questi elementi riducono il risultato. Per i costi leggete il KID e il set informativo.